yandex
Express Money - Быстрый обмен валют

Политика AML/KYC/KYT сервиса

1. Общие положения

1.1. Настоящая Политика противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (AML), политики идентификации клиентов (KYC) и мониторинга транзакций (KYT) регулирует порядок оказания услуг Сервисом Обменник криптовалют Express Money, зарегистрированным в Сент-Китс и Невис.

1.2. Сервис действует в соответствии с:

  • Guidance for a risk-based approach to virtual assets and virtual asset service providers (FATF);
  • 5AMLD EU Directive (EU) 2018/843;
  • действующим законодательством Сент-Китс и Невис и международными соглашениями по AML/CTF.

1.3. Цель настоящей политики — минимизация рисков легализации (отмывания) доходов, финансирования терроризма, мошенничества, обхода санкций и иной противоправной деятельности.

2. Принципы политики AML/KYC/KYT

  • Знай своего клиента (KYC): идентификация и верификация личности всех пользователей, чьи операции подлежат проверке.
  • Мониторинг транзакций (KYT): автоматическая и ручная проверка криптовалютных транзакций с использованием специализированных сервисов (например, AMLBot).
  • Оценка рисков: риск-ориентированный подход в соответствии с FATF RBA.
  • Запрет на обслуживание незаконных операций.
  • Прозрачность: хранение истории обменных операций, данных по верификации и решений комплаенс-отдела.

3. Проверка клиентов (KYC)

3.1. Верификация личности клиента может включать:

  • предоставление паспорта/ID-карты (разворот с фото и данными);
  • селфи с документом;
  • фото паспорта на фоне заявки в Сервисе;
  • видеоподтверждение принадлежности средств (см. раздел 8.9 текущих правил Express Money).

3.2. Сервис оставляет за собой право запросить:

  • адрес проживания и подтверждающий документ (utility bill, банковская выписка);
  • сведения о происхождении средств;
  • информацию о целях использования сервиса.

3.3. Клиент обязан предоставить достоверные сведения. В случае выявления подделки документы отклоняются.

4. AML и мониторинг транзакций (KYT)

4.1. Все входящие и исходящие криптовалютные транзакции проходят автоматическую проверку через системы анализа блокчейна (например, AMLBot).

4.2. Сервис вправе отказать в исполнении заявки при выявлении:

  • связи средств с даркнет-рынками, мошенничеством, взломами или санкционными адресами;
  • высокой степени риска по шкале AML-провайдера;
  • анонимайзеров (Mixers, Tornado Cash и аналогичных сервисов).

4.3. В случае подозрительной транзакции Сервис может:

  • приостановить операцию;
  • запросить у клиента дополнительные сведения и документы;
  • передать данные в компетентные органы Сент-Китс и Невис.

5. Политика отказа в обслуживании

Сервис не оказывает услуги пользователям:

  • из юрисдикций, находящихся под санкциями ООН, ЕС, OFAC;
  • отказывающимся пройти верификацию;
  • предоставившим недостоверные данные;
  • подозреваемым в мошенничестве или отмывании средств.

6. Защита персональных данных

6.1. Все персональные данные клиентов обрабатываются и хранятся в соответствии с законодательством Сент-Китс и Невис и Конвенцией о защите частных лиц в отношении автоматизированной обработки данных личного характера (СЕD № 108).

6.2. Данные используются исключительно для целей AML/KYC и не передаются третьим лицам, кроме случаев, прямо предусмотренных законом.

7. Хранение данных

7.1. Сервис хранит данные о клиентах, транзакциях и проверках не менее 5 лет с момента проведения операции.

7.2. В случае расследований срок хранения может быть продлён.

8. Права и обязанности Сервиса

Сервис Обменник криптовалют Express Money оставляет за собой право:

  • запросить у клиента любые дополнительные документы на любой стадии сделки;
  • отказать в обмене без объяснения причин при подозрении на AML/CTF риски;
  • блокировать средства до выяснения обстоятельств;
  • вести журнал всех AML/KYC/KYT проверок.

9. Права и обязанности Пользователя

Пользователь обязуется:

  • предоставлять достоверные и актуальные данные;
  • не использовать сервис для незаконных операций;
  • сотрудничать при проведении дополнительной проверки.

10. Заключительные положения

10.1. Используя Сервис, Пользователь подтверждает согласие с настоящей политикой.

10.2. Любые споры, связанные с её применением, разрешаются путём переговоров, а при невозможности — в соответствии с законодательством Сент-Китс и Невис.